Je suis un client satisfait depuis 1996. J’ai même référé mes deux filles.
Jean-Louis CGA à la retraite
Avantages Services Financiers est la seule firme qui a su répondre à mes préoccupations environnementales en me proposant un portefeuille qui inclut fonds éthiques.
Chantal-Line Carpentier Ph.D, Département d'économie, Nations Unies
Avantages a trouvé des solutions tant pour mon entreprise que pour ma famille.
La qualité des placements institutionnels à la portée des particuliers
Pour les investisseurs détenant un actif important, il est maintenant possible d’accéder à la qualité des placements institutionnels avec les programmes de mandat privé offerts par les grandes familles de fonds canadiennes.
Auparavant, les investisseurs devaient placer des millions de dollars pour avoir accès à une gestion de type institutionnelle. À partir d’une mise de fonds initiale de 150 000$, les investisseurs peuvent désormais avoir accès à différents programmes de mandat privé. Ces programmes visent, en premier lieu, la préservation du capital ainsi que des rendements constants.
Un des principaux avantages des programmes de mandat privé est qu’ils donnent accès à l’élite des gestionnaires de capitaux institutionnels tout en étant avantageux au niveau des frais de gestion. Mentionnons que dans le cas d'un mandat équilibré du programme de placement privé, on doit s'attendre à des frais de gestion d'environ 1,65 % pour la première tranche de 250 000$. Cela représente tout de même une économie d'environ 75 points de base en comparaison avec un fonds équilibré traditionnel. Cette différence au niveau des frais entre les programmes de mandat privé et les fonds traditionnels peut représenter un gain de plusieurs milliers de dollars au bout de quelques années.
Sachez également que les frais de gestion peuvent être réduits à mesure que le montant investi augmente. Soulignons qu'il est aussi possible de jumeler des comptes (entre conjoints par exemple) afin de réduire davantage ces frais.
Outre les frais de gestion avantageux, les investisseurs participant aux programmes de mandat privé peuvent bénéficier d’avantages fiscaux importants issus de la structure corporative (également connue sous le nom de structure de capitaux). En effet, la structure corporative permet aux investisseurs de transférer leur actif entre différents mandats tout en reportant le déclenchement de gains en capital. Par exemple, il est possible pour l'investisseur de transférer ses avoirs d'un mandat "actions internationales" à un mandat "actions canadiennes" sans payer un cent d'impôt.
La structure corporative permet également d'éliminer d'éventuels impacts fiscaux associés au rééquilibrage. Dans le cas des mandats privés, il est bon de savoir que les investisseurs peuvent choisir une option de rééquilibrage fixe (qui maintient une composition stratégique) ou progressif (qui rajuste progressivement la composition de l'actif au fil du temps).
La structure corporative permet des transferts fiscalement avantageux
Pour les investisseurs qui préféreraient recevoir un revenu fixe déposé directement dans leur compte de banque à chaque mois, un autre avantage fiscal offert avec les programmes de mandat privé est qu'ils sont disponible en version T5 ou T8. Cela signifie qu'il existe deux versions qui distribuent 5% ou 8% annuellement, et ce, sur une base mensuelle. En plus, les investisseurs peuvent bénéficier de distributions mensuelles composées en grande partie de retours de capital (distributions propres aux fonds T ou PRS-T). Contrairement aux revenus d'intérêts, de dividendes ou de gains en capital, le retour de capital est non imposable.
Les liquidités fiscalement avantageuses propres aux fonds T
L’investisseur bénéficiera également de l'accès à un site Web personnalisé. À l'intérieur de ce site, pour pourrez notamment consulter les plus récents commentaires des gestionnaires et avoir accès à la performance de votre portefeuille.
Il existe également un numéro de téléphone sans frais où une équipe est dédiée entièrement au service à la clientèle et est prête à répondre à toutes vos questions.
En plus d'avoir accès à des relevés de comptes détaillés et des rapports annuels personnalisés, notez que les programmes de mandat privé simplifient grandement la production de la déclaration de revenu. À ce sujet, il n'est pas nécessaire pour l'investisseur de calculer les gains en capital, revenus d'intérêts ou de dividendes sur les différents titres détenus. C'est à la famille de fonds que reviendra la tâche de vous envoyer les relevés d'impôt appropriés.
Enfin, l’investisseur bénéficiera également de comptes dignes d’une gestion haut de gamme ainsi que de l'accès à un site Web réservé aux mandats privés contenant des informations supplémentaires. À l'intérieur de ce site, pour pourrez notamment consulter les derniers commentaires des gestionnaires.
