Vous n’avez pas encore un CELI?

Le gouvernement fédéral a fait un « cadeau » à tous les contribuables en 2007 en annonçant le nouveau véhicule financier qu’on appelle compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Malheureusement, peu de contribuables canadiens en ont profité à ce jour. Ce nouveau véhicule financier n’a qu’un but : stimuler l’épargne chez les Canadiens.

Selon une étude de ING parue en août 2009, il n’y aurait que 6 % des clients des 5 grandes banques canadiennes qui auraient ouvert un compte CELI. Il convient que davantage d’investisseurs auraient intérêt à bien le connaître.

Les avantages du CELI sont nombreux. Dans la plupart des cas, le coût d’ouverture d’un compte CELI est nul. Vos épargnes accumulées dans ce compte et les profits générés sont à l’abri de l’impôt, ce qui est l’un des grands avantages de cette formule innovatrice.

Contrairement au REER, qui est un régime conçu pour se bâtir un capital pour la retraite, le CELI répond aux besoins à court, moyen et long terme.

Le CELI est donc un instrument beaucoup plus flexible que le REER. Mais cette flexibilité a un prix : les contributions à un CELI ne sont pas déductibles d’impôt comme c’est le cas pour le REER, et ce, à la grande déception des investisseurs.

Tout comme pour le REER, les montants investis dans le CELI évoluent à l’abri de l’impôt. Mais contrairement au REER, tous les retraits effectués à partir du CELI ne sont pas imposables. L’argent retiré va directement dans vos poches.

Toutefois, il y a une limite annuelle de 5000$ (à compter du premier janvier 2009) au montant que les investisseurs peuvent mettre dans un CELI. À ce montant de 5000$, qui est indexé chaque année à l’inflation, se rajoutent les contributions inutilisées des années antérieures, ainsi que tout montant retiré de l’année précédente.

Tout montant retiré pour une année fiscale donnée, ne peut par contre, être réinvesti avant une prochaine année fiscale. Ainsi, par exemple, un investisseur qui retire 1 000$ durant l’année 2009, ne pourra remettre ce 1 000$ avant le 1er janvier de l’année 2010.

Considérant les avantages du CELI, pourquoi alors ne pas en profiter?

Michel Marcoux

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