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Assurance vie
L’assurance vie répond à des besoins qui varient selon la situation et les objectifs de chacun. L’un des avantages incontestables de l’assurance vie demeure qu’au décès de l’assuré, le fruit de la police est libre d’impôt. De plus, comme vos aspirations évoluent au fil des ans en fonction d'un ensemble de facteurs : état civil, famille, âge, profession, etc. Les besoins d'assurances nécessitent donc une réévaluation périodique.
L'assurance vie temporaire
L'assurance vie temporaire vous procure une protection pour une période limitée et ne verse des prestations que si le décès survient durant cette période. C’est une protection minimale à faible coût qui est transformable, sans preuve d'assurabilité, en une police d'assurance vie entière.
Caractéristiques principales
- Protection pour une période limitée.
- Paiement des prestations advenant le décès durant la période déterminée.
- Protection à faible coût par rapport à l'assurance vie entière.
- Transformable, sans preuve d'assurabilité, en une police d'assurance vie entière.
L’assurance hypothèque
L’assurance hypothèque est d’abord et avant tout une protection d’assurance vie qui vous permettra d’acquitter en partie ou en totalité le solde de votre prêt hypothécaire advenant un décès. L’objectif de l’assurance hypothécaire est de ne pas laisser une dette importante au conjoint survivant et aux enfants. L’assurance leur permet de conserver la résidence et tous les avantages qui en découlent, plutôt que d’être obligés de vendre s’il devait arriver que vous décédiez avant le remboursement de l’emprunt hypothécaire.
Principaux avantages :
- Une assurance hypothécaire individuelle dont vous êtes le propriétaire contrairement à une protection sur base collective comme l’offre la majorité des institutions financières;
- Une protection contre la hausse des taux d’intérêt puisque les primes sont uniformes et garanties pour toute la durée du terme;
- Le choix d’une protection d’assurance vie individuelle ou conjointe selon votre situation personnelle, ce qui vous permet de bénéficier d’une réduction de prime appréciable;
- L’avantage de conserver votre assurance même si vous refinancez ou changez de prêteur. Votre protection demeure toujours en vigueur;
- Le privilège de transformer votre assurance hypothécaire en assurance vie régulière sans avoir à répondre à des questions sur votre santé;
- La possibilité de désigner un bénéficiaire autre que votre institution financière;
- La liberté, pour vos héritiers, d’utiliser les prestations pour rembourser votre prêt ou pour répondre à des besoins plus prioritaires puisque la prestation d'assurance est versée au bénéficiaire et non à votre institution prêteuse.
- La possibilité d’obtenir des prestations qui couvrent vos versements hypothécaires en cas d’invalidité ou de maladie grave.
L'assurance vie entière :
L'assurance vie entière est une assurance permanente. Celle-ci prévoit une garantie qui demeure en vigueur la vie durant de l'assuré. Le capital est payable à tout moment lorsque survient le décès. Dans la plupart des cas, le capital-décès peut être versé lorsque l'assuré atteint l'âge de 100 ans, même s'il est toujours en vie.
Deuxièmement, l'assurance vie entière peut comporter un volet assurance et un volet épargne. Ces polices procurent une combinaison d'éléments de placement et d'assurance sans exiger des connaissances accrues en matière de placement.
La vie entière avec participation s'adresse à vous si vous recherchez une assurance avec placement reporté d'impôt, sans devoir nécessairement gérer vous-même ces placements, et si vous voulez un portefeuille équilibré peu sensible aux fluctuations annuelles des valeurs du marché.
Caractéristiques principales
- possibilité de croissance avec report d'impôt sans les risques de perte associés aux marchés boursiers
- protection la vie durant
- primes garanties
- valeur en espèces garanties : ce montant s'accumule au fil des ans, avec report de l'impôt
- prestations de décès libres d'impôt
- participations qui ne sont pas garanties et qui sont déterminées par les résultats financiers généraux du fonds canadien des polices ordinaires avec participation.
L'assurance vie universelle
Les polices vie universelle sont un type d'assurance vie entière, soit une police en vertu de laquelle vous êtes assuré la vie durant plutôt que pendant une période de votre vie établie à l'avance comme pour les polices d'assurance vie temporaire.
Dans le cadre d'une police vie universelle, les éléments placement et assurance demeurent entièrement distincts. Dans les limites de la police, vous pouvez décider de la somme que vous désirez verser dans la police ou vous pouvez même payer une prime unique pour provisionner la police en entier. Vous décidez de la façon dont vos primes sont investies et vous pouvez retirer des fonds de la police ou faire un emprunt. Vous pouvez également réajuster la prime ainsi que le capital assuré.
Tout comme un REER, une police vie universelle vous permet d'accumuler de l'intérêt alors que l'impôt est reporté.
Caractéristiques principales
- Épargner et accumuler des intérêts libres d'impôt
- Produit intéressant pour les gens qui ont maximisé leurs contributions REER
- Personnalisation du contrat
- Possibilité d’obtenir des prêts en utilisant la police comme garantie.
Prestations du vivant
L'assurance contre les maladies graves
L'assurance contre le risque d'une maladie grave prévoit le versement d'une indemnité de votre vivant. Elle offre le maximum de souplesse, étant donné que vous êtes libre d'utiliser l'indemnité en somme forfaitaire, comme bon vous semble, lorsque vous êtes atteint d'une maladie grave. Soulignons qu'aucune approbation n'est requise pour les dépenses, qu'aucun reçu ne doit être produit et que les fonds peuvent servir à autre chose qu'à régler les frais médicaux.
Vous pouvez disposer de la somme forfaitaire à votre guise. Les fonds peuvent être affectés aux dépenses liées aux traitements reçus sous forme de médecine non conventionnelle ou à l'étranger (en France, par exemple), aux soins à domicile ou à la garde des enfants. Vous décidez de la façon dont vous voulez utiliser votre argent.
Si vous décédez alors que votre police est en vigueur, votre succession recevra le remboursement de toutes les primes que vous avez payées en vertu de votre police contre le risque de maladie grave.
L'assurance contre le risque de maladie grave ne couvre que les affections couvertes par la police.
Caractéristiques principales
- Versement d’un montant forfaitaire du vivant de l’assuré
- Flexibilité quant à l’utilisation
- Prémunir contre une diminution de revenus découlant d'une réduction de ses tâches
les frais de réaménagement du domicile, la perte de vacances prises en vue de récupérer.
- Prévoir une retraite anticipée des soins médicaux spécialisés, la garde des enfants ou la relève d'une entreprise.
L'assurance invalidité
L'assurance invalidité a été conçue pour assurer votre sécurité financière lorsque vous devenez invalide et ne pouvez travailler ou toucher un revenu à cause d'un accident ou d'une maladie.
L'assurance invalidité remplacera une partie de votre revenu si vous ne pouvez travailler à la suite d'une blessure ou d'une maladie. Les dispositions relatives aux versements et aux périodes d'indemnisation varient d'une police à l'autre. L'admissibilité à des versements d'indemnité d'invalidité dépend également de votre capacité ou incapacité à remplir les fonctions de votre propre occupation, à accomplir les tâches d'un emploi dans votre domaine ou de tout autre emploi.
Une police d'assurance vie prend fin, en général, au moment du paiement d'une somme forfaitaire. Quant à l'assurance invalidité, les indemnités sont presque toujours versées sur une base mensuelle tant que vous demeurez invalide. Vous continuerez de bénéficier d'une protection d'assurance après votre rétablissement. Vous pourrez, de nouveau, être admissible à des versements d'indemnité d'invalidité si vous redevenez invalide ou si votre invalidité est attribuable à l'invalidité précédente.
Caractéristiques principales
- Couverture 24 heures sur 24, 7 jours par semaine autant pour la maladie que pour les accidents.
- Période de prestation supérieure aux 15 semaines prévues par l’assurance-emploi.
- La rente versée n’est pas imposable.
- Produit idéal pour les travailleurs autonomes, propriétaires de petites entreprises et salariés qui ne bénéficient pas d’un régime d’assurance collective.
Soins longue durée
Un contrat d’assurance soins de longue durée peut vous protéger, vous et votre famille, contre les répercussions financières qu’entraîne le besoin de services de santé et de soins de longue durée. Il vous procure les liquidités dont vous avez besoin, au moment où vous en avez besoin.
La protection de soins de longue durée prévoit le versement de prestations en cas de déficit cognitif grave ou d’incapacité totale à accomplir deux des activités quotidiennes de base suivantes: se laver, se vêtir, utiliser les toilettes, effectuer un transfert, être continent et se nourrir.
Vous décidez :
- du montant de vos prestations hebdomadaires;
- de la durée du versement de vos prestations;
- de la période pendant laquelle vous payez vos primes.
L’assurance voyage
Ce régime comprend les garanties suivantes : soins médicaux d’urgence, annulation et interruption du voyage, bagages perdus, endommagés et retardés, accident de vol et accident voyage.
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L’assurance santé
Cette assurance offre une protection pour soins médicaux et dentaires que le régime d’assurance-maladie provincial n’offre pas.
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